近日，中国精算师协会携手中国银行保险信息技术管理有限公司，联合揭晓了我国新能源车险在2024年度的赔付情况。
据官方数据显示，去年我国保险行业共承保了3105万辆新能源汽车，保费收入高达1409亿元，为这些车辆提供了总计106万亿元的风险保障。然而，令人瞩目的是，尽管保费收入颇丰，但承保业务却连续亏损，总亏损额达到了57亿元。
在承保的车系中，共有2795个车系被纳入统计范围。值得注意的是，有137个车系的赔付率超过了100%，这意味着这些车系的赔付金额已经超过了其所收取的保费，且这一数据还未将财险公司的日常经营管理费用成本纳入考量。
从客车角度来看，承保的车系达到了1654个，承保车辆总数为2982万辆。其中，承保车辆数超过1万辆的车系有301个，而赔付率超过100%的车系则多达99个。这一数据揭示了客车领域中，部分车系面临的高赔付风险。
货车领域的情况同样不容乐观。在承保的1141个货车车系中，承保车辆总数为123万辆。其中，承保车辆数超过0.5万辆的车系有55个，而赔付率超过100%的车系则达到了38个。
对于新能源车险赔付率阶段性高企的原因，业内专家进行了深入剖析。首先，新能源汽车的维修成本相对较高，这主要得益于其高度的智能化和一体化设计。一旦智能设备和配件发生局部损坏，往往需要成套维修更换，这导致了维修成本的上升。新能源汽车企业和动力电池企业多采用维修授权模式，维修体系相对封闭，社会化程度低，进一步推高了零配件和维修工时价格。
其次，新能源汽车的出险率也相对较高。由于新能源汽车具有低使用能源成本优势，因此成为营运类车辆的优选。数据显示，2024年新能源汽车中营运车占比较燃油车高出10个百分点，使用强度偏大。同时，新能源车主相对年轻，35岁以下车主占比较燃油车高出14个百分点，车主驾龄相对较短。新能源汽车提速快、噪音小，行驶过程中外界不易察觉，这也增加了出险的风险。
再者，部分车险价格与车辆使用性质存在错配现象。例如，兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况时有发生。然而，非营运车辆保险平均价格仅为营运车辆的一半左右，这导致了保险价格与车辆使用性质的不匹配，保费充足度不够。一些车型在家用车状态下，其赔付率本属于正常水平，但由于这些车型中有不少用于网约车，却以家用车性质投保，交的保费少了，因此整体赔付率高于100%。
最后，部分车险价格与车辆风险也存在不匹配的问题。由于新能源汽车发展时间短、车型迭代快，保险数据积累不足，导致基准费率存在偏差。目前，新能源车险自主定价系数范围相对有限，保险公司的调价空间受限，不能充分反映车辆的真实风险水平。这也是导致新能源车险赔付率高的一个重要原因。
