当前银行业正处于调整周期，同时也是编织“数字金融宏伟篇章”的关键节点，银行APP作为接触和服务用户的核心平台，其重要性不言而喻。
近期，多家商业银行的月活跃用户（MAU）数据出现罕见下滑，特别是股份行领跌明显，其中招行、平安银行、光大银行的信用卡APP的MAU分别减少了290万、855.4万、6.75万，兴业银行的手机银行APP的MAU也减少了197.81万。国有行中，中国银行APP的MAU虽然微增，但相比之前也有所下滑。
面对这一挑战，银行机构纷纷采取行动，一方面不断扩展APP场景，推动其向“超级APP”进化；另一方面则加速落地AI技术，推动数智化转型。国有大行中，农行正向行业第一发起冲击，其手机银行MAU增长显著。工行和邮储银行也在积极追赶，发力零售金融。
在股份行中，尽管“零售之王”招行依然稳居第一，但其信用卡APP掌上生活表现不佳，MAU下滑。平安银行和平安口袋银行也面临类似困境。相比之下，中信、浦发、华夏、浙商等银行的APP则实现了正增长，尤其是华夏和浙商银行，由于基数较低，正加速零售转型，实现两位数增长。
为了应对挑战，银行APP正在积极扩容场景，从单一的金融交易向综合金融服务“超级APP”进化。例如，招行APP提供了丰富的生活服务，如饭票、电影票等，甚至引入了“看新房”和“魔都云看房”等房产服务功能。邮储银行APP也上线了“在线看房”功能，但体验尚待提升。银行APP还开始涉足汽车销售等领域。
在财富管理方面，头部银行已完成“产品超市”搭建，并转向投教服务和财富管理生态建设。工行和招行在这方面做得较好，不仅扩大了外部朋友圈，还创新了投教形式。
除了场景扩容，银行APP还在积极推动数智化转型。近年来，多家银行纷纷上云，去“IOE”，以提升系统稳定性和用户体验。同时，银行还借助AI技术推出智能财富助理等创新服务，以吸引和留住用户。
然而，尽管银行APP在场景扩容和数智化转型方面取得了显著进展，但仍面临用户粘性和活跃度提升的挑战。如何打造差异化优势、彻底改变用户刻板印象和使用习惯，成为银行APP下一步需要解决的问题。
总之，在当前银行业调整周期下，银行APP作为触达和服务用户的核心平台，正经历着前所未有的变革。通过场景扩容和数智化转型，银行APP正努力打造成为用户生活中的高频应用，以应对行业挑战并寻求新的发展机遇。
