随着12月15日个人养老金制度在全国范围内正式实施，税收优惠政策也随之惠及全国民众，各大金融机构纷纷瞄准了这一新兴领域，尤其是保险公司，它们看到了个人养老金市场的巨大潜力，正积极备战，意图在这一领域大展拳脚。
然而，尽管保险机构对个人养老金产品寄予厚望，但在实际操作中却面临了一个不小的挑战：银行的个人养老金产品展示页面有限，无法将所有保险机构的上百款产品一一呈现。这导致一些消费者在面对保险代理人的推销时，产生了疑虑和困惑，比如消费者王丽就曾在某保险机构代理人张生的推销中，质疑为何在银行个人养老金产品页面上看不到相关产品。
银行作为个人养老金的唯一资金渠道线上入口，具有得天独厚的客户优势。消费者在选择个人养老金账户后，需要在符合规定的商业银行开立或指定个人养老金资金账户。因此，银行的个人养老金页面成为了消费者了解和购买个人养老金产品的主要窗口。但受限于合作范围和页面展示空间，银行无法将所有个人养老金产品都纳入其中，这无疑对部分保险机构构成了挑战。
为了克服这一挑战，保险机构开始积极拓宽销售渠道，采取了“网销+线下”的双重策略。在网销渠道方面，保险机构通过官方自营平台或与互联网销售渠道建立合作，为消费者提供在线购买个人养老金产品的便利。例如，中国人寿在手机APP端设立了个人养老金专区，方便消费者在线购买；国民养老保险则在其公众号平台植入了购买路径，并成功登陆了20多家商业银行的APP。太平人寿则与多个互联网保险销售渠道建立了合作关系，为未来个人养老金业务的全面实施奠定了坚实基础。
在线下渠道方面，保险机构充分利用了代理人队伍的优势，通过线下代理人来推广个人养老金产品。拥有强大代理人队伍的机构，如友邦人寿和太保寿险，成为了线下渠道推广的主力军。友邦人寿利用代理人队伍的专业性，向消费者宣传个人养老金政策，并解答相关疑问；太保寿险则依托遍布全国的机构和代理人队伍，通过多元渠道布局，拓宽了客户触达路径。
除了拓宽销售渠道外，保险机构还通过组织进社区、进企业等活动，积极宣传个人养老金制度。例如，中国人寿通过组织专题活动，广泛宣导补充养老保障的理念及个人养老金制度的重要作用；友邦人寿则组织高素质的营销员团队，深入街道、社区、学校、企业、医院和机关，面对面为消费者宣传个人养老金政策，并提供专业咨询。
这些努力得到了市场的积极回应。从试点数据来看，保险机构在个人养老金市场的表现颇为亮眼。国民养老保险累计销售个人养老金3万件，总保费超过4亿元；友邦人寿的个人养老金客户预期累计生存利益近600亿元，预期累计节税金额约70亿元；太平人寿则通过互联网保险销售渠道服务了超过4万人次的个人养老金保险产品客户。
某银行APP的养老投资产品页面显示，其养老保险产品仅有6款，涉及3家保险机构，而实际上获得资质开发个人养老金产品的保险机构共有23家，推出的产品多达上百款。这进一步凸显了保险机构在拓宽销售渠道、提高产品曝光度方面的紧迫性和重要性。
随着个人养老金制度在全国范围内的铺开，保险机构再次看到了巨大的市场机遇。借助个人养老金政策的东风，商业银行、基金公司、保险公司等金融机构正围绕人民群众全生命周期多样化的养老金融需求，构建差异化、多元化的产品体系，提供特色化、品质化的综合服务。尤其是保险机构，由于其与养老的天然契合性，正积极推广相关产品，以满足消费者的养老需求。
