随着2024年个人养老金制度在全国范围内的全面推广，各大银行纷纷进入了紧锣密鼓的营销阶段，这一举措不仅响应了国家构建多层次养老保障体系的号召，也为银行带来了新的业务增长点。
12月15日，个人养老金资金账户开立任务正式下达至各银行网点，张丽，一名国有大型商业银行的零售客户经理，接到了每天至少完成两个新增开户指标的“硬任务”。她所在的网点，每日需完成200多户的开户任务，压力之大可见一斑。而这样的压力，几乎覆盖了所有银行员工，无论是营销岗位还是非营销岗位，都领到了相应的个人养老金开户任务。
为了吸引客户开户，银行推出了各种优惠政策。张丽所在的银行规定，只要开立个人养老金资金账户，无需存钱即可抽取50元微信立减金，新增缴存满100元还能再得20元奖励。这样的优惠政策，在一定程度上激发了客户的兴趣，但面对多家银行的竞争，客户往往“货比三家”，选择最适合自己的开户银行。
李文，国有大型商业银行华东地区某支行的非营销岗员工，虽然任务指标没有张丽那么繁重，但也认领了个人养老金开户的任务。她的任务是每人每天新增3户，且开户和缴存都要考核。根据她所在银行的政策，单纯开立账户没有奖励，但开户并完成首次缴存1元，即可抽奖获得最高88元的微信立减金或京东E卡奖励。缴存金额越高，奖励也相应增加。
在银行员工奋力冲刺任务指标的同时，一些中介也活跃了起来。他们声称能够帮助银行员工完成任务，并根据完成任务的数量和缴存情况收取不同的费用。随着个人养老金开户需求的激增，中介的收费报价也水涨船高，从最初的几十元每户涨到了上百元每户。
然而，尽管开户数量不断增加，但每年能顶格缴存1.2万元的客户却寥寥无几。据人力资源社会保障部数据显示，截至2024年6月，已经有6000多万人开通了个人养老金账户，但其中顶格缴存的投资者占比仅8.3%。为了激励客户缴存，各大银行纷纷推出了更加优惠的政策，如交通银行规定，首次累计缴存金额大于等于1000元且单笔缴存金额大于等于1000元可得100元微信立减金和35元支付贴金券；邮储银行则规定，开户当日缴存1元以上有机会领取60元微信立减金和至少10元的微信立减金等。
邮储银行的个人养老金营销活动尤为火爆，一度出现优惠券领取完毕的情况。该行计划再补充25万份支付宝立减金以满足客户需求。一位参与活动的客户表示，他此前对个人养老金业务兴趣不大，但出于退税考虑决定开立账户。在经过对比后，他选择了邮储银行并缴存了1元，表示后续会继续增加缴存金额。
然而，面对激烈的市场竞争和客户的多样化需求，银行还需要不断创新和优化服务，以吸引更多的客户开立和缴存个人养老金账户。
