随着年末退税节点的临近，个人养老金保险产品成为保险销售人员的新宠。在朋友圈中，“距离今年个养产品退税倒计时”、“退税神器”等热词频繁出现，保险销售人员利用这些热词吸引客户关注。
个人养老金账户对接保险产品，因其节税效果，吸引了大量客户。有销售人员表示，客户对节税非常感兴趣，同时，“折扣价”购买年金险也颇具吸引力。然而，市场上个养版保险产品数量有限，且存在同质化问题，销售人员更希望通过这一方式获客，进一步推动分红险等商业保险产品的销售。
个人养老金试点已走过两个完整年度，开户人数已超过6000万。然而，缴存情况并不理想，开户热缴存冷的现象依然存在。在产品端，个人养老金产品包括理财类、储蓄类、保险类、基金类，其中保险类产品有144款。
销售端方面，个人养老金保险产品逐渐升温，成为获客的重要工具。一位保险经纪人表示，个养版产品能够通过退税吸引客户，降低决策成本。同时，随着基金产品出现亏损，低风险的保险产品逐渐进入客户视野。
银行渠道是掌握个人养老金账户开户入口的主阵地，也是销售个养版保险产品的主要平台。然而，目前每家银行销售的保险产品数量有限，对比公募基金产品销售数量存在较大差距。客户对个人养老金产品的了解程度有限，市场教育仍有较大缺口。
业内建议，应改善现有问题，推进第三支柱养老保险的积极发展。客户教育方面，需要提高个人养老金账户的知名度和了解程度。政策层面，应提升税优限额、丰富税优模式等。行业角度，应增加产品“储量”，减少同质化问题，扩大差异化优势。
个人养老金保险产品具有保障与储蓄功能，对中低风险偏好投资者的吸引力更大。除了提供收益外，还可以提供身故、全残、失能等风险保障，且领取方式更加多样化。保险公司的健康管理和养老产业等布局不断完善，保险产品能够将寿险产品与健康管理、养老社区和养老服务等附加服务相连接。
个人养老金的全面实施在即，各方正在积极行动，期待其能够发挥更大的作用。然而，面对现实中的问题和挑战，各方需要共同努力，改善现有问题，推动第三支柱养老保险的积极发展。
